O tym, że pożyczka może zmienić czyjeś życie, przekonało się już wiele osób. Być może nie na własnej skórze, ale dowiadując się od innych: tych, którym pożyczka pomogła spełnić marzenie oraz tych, którzy przez pożyczki popadli w finansowe kłopoty. Jaka historia za tym stoi?
Według badań KPF w przeciągu 3 lat (2012-2015) liczba osób, które skorzystały z usług instytucji pożyczkowych wzrosła ponad dwukrotnie. Stwierdzono również pozytywne nastawienie gospodarstw domowych do sytuacji gospodarczej w kraju i na rynku pracy, co również ma ogromny wpływ na tendencje Polaków do korzystania z usług pożyczkodawców.
Niemniej jednak ponad połowa badanych stwierdziła, że nie ma i nie zmierza mieć żadnej pożyczki gotówkowej a ponad ¼ badanych, posiadających takie zadłużenia, pragnie zmniejszyć ich kwotę. 
Może to świadczyć zarówno o dobrej kondycji finansowej Polaków, którzy nie potrzebują dodatkowych pieniędzy lub o wciąż panującej obawie przed ewentualną niewypłacalnością i problemami finansowymi w związku zaciągniętym zadłużeniem. W przypadku tych drugich kwestii duże znaczenie ma niewystarczająca wiedza na temat bezpiecznego pożyczania.
Historia pewnego forumowicza…
W internecie można znaleźć różne wyznania, oto jedno z nich:
“(...) Miejsce zamieszkania zmieniałem wielokrotnie, głównie ze względów finansowych. W końcu znalazłem pracę w której pracuję już od ponad 8 lat. W między czasie narobiłem sobie sporych długów (kredyty oferowane przez bank na podstawie wpływów wynagrodzenia, chwilówki itp.). Potrzebowałem pieniędzy na uregulowanie swoich zobowiązań…. Zadłużyłem się u paru osób i z czegoś trzeba było to oddać. Ze strony rodziców nie mogę liczyć na pomoc (...)
Pracuję w sklepie zarobki są marne, nie zawsze starczało na ratę kredytu, więc brałem chwilówkę na ratę i tak w kółko, przedłużenie chwilówki(bo nie miałem pieniędzy na jej spłatę) i dług dalej narastał. Kolejna rata kredytu nie spłacona chwilówka, więc brałem kolejną chwilówkę. To ciągnęło się ze dwa lata, takie miganie się przedłużanie aż w końcu już nie wyrobiłem na spłatę ani kredytu ani chwilówki. Dług narósł do prawie 100 tys zł…….
Na chwile obecną mam 4 komorników, na pensji, na kontach i boje się o następnych.
Do jutra powinienem spłacić 15 tys zł by ustrzec się od kolejnych kosztów, i jeszcze większych długów. Wiem że nie będę miał z czego i jutro to już będę na skraju wytrzymałości nerwowej (...)”
Podobnych historii wpadania w spiralę długów jest wiele i choć nieraz ciężko w to uwierzyć, to każdy tak naprawdę ma ogromny wpływ na to, w jaki sposób pożyczka odmieni jego życie. Historii o tym, jak zaciągnięto kredyt i spłacono go w terminie raczej nie znajdziecie na żadnych forach, ponieważ są to sprawy tak oczywiste i popularne, że nie trzeba się nimi chwalić. Warto jednak przed zaciągnięciem pożyczki zapamiętać kilka podstawowych zasad bezpiecznego pożyczania:
- Zastanów się, jaką kwotę potrzebujesz i pożycz dokładnie tyle. Pożyczenie mniejszej kwoty może skutkować kolejną pożyczką, a większej - problemami ze spłatą.
- Pamiętaj, że właściwa kwota do spłaty będzie wyższa od tej, którą faktycznie pożyczyłeś. Weź to pod uwagę, gdy zaczniesz kalkulować swoje możliwości finansowe.
- Zgódź się na warunki umowy tylko wtedy, gdy dokładnie je poznasz i przeanalizujesz. Szczególnie zainteresuj się wysokością miesięcznej raty i terminem płatności. W razie niejasności pytaj doradcę i staraj się negocjować z instytucją finansową.
- Sprawdź firmę, zanim podpiszesz z nią umowę. Unikaj niepewnych instytucji.
- Nigdy nie bierz pożyczki jeśli nie masz warunków i pewności co do jej spłaty!
- W razie problemów ze spłatą pożyczki natychmiast skontaktuj się z instytucją, z którą podpisałeś umowę. Unikaj zaciągania kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich i ukrywania się przed wezwaniami do zapłaty. Pamiętaj, że odsetki i kary są cały czas naliczane.
Ustawa antylichwiarska
Od 11 marca 2016 r. każdy pożyczkobiorca, który obawiał się tzw. “lichwy” może spać spokojnie. W związku ze wprowadzeniem zmian w ustawie, znacznie ograniczono możliwości instytucji pożyczkowych w samowolnym ustalaniu kosztów pożyczek. Firmy, które bogaciły się na naiwności klientów, nakładając na nich niesamowicie wysokie zobowiązania, muszą aktualnie dostosować się do nowych, obowiązujących ich reguł. Nowy maksymalny koszt za pożyczkę wynosi teraz 55% rocznie i nie może przekroczyć 100% wysokości pożyczonej kwoty. Ponadto ustanowiono prawnie limit kwoty pożyczki, którego przekroczenie będzie wiązało się z nieprzyjemnymi konsekwencjami dla pożyczkodawców (np. nie będą mogli liczyć odsetek za nadmiarową sumę). Do tej pory pożyczkobiorca, który szukał bezpiecznej firmy pożyczkowej musiał dokładnie ją sprawdzić. Dzięki nowej ustawie, nieuczciwe firmy zostały w większości automatycznie wyeliminowane poprzez obowiązek posiadania minimum 200 000 zł kapitału własnego i konieczności udostępniania wymaganych dokumentów pod groźbą kary pieniężnej. Niedotrzymanie tej kwestii skutkuje wprowadzeniem przez Komisję Nadzoru Finansowego postępowania wyjaśniającego.
Udzielanie nieetycznych pożyczek z wysokimi kosztami przez firmy, które nie mają solidnych podstaw i zabezpieczeń a także brak rozwagi pożyczkobiorców, stały się zmorą wielu ludzi, którzy aktualnie walczą z wysokimi zadłużeniami. Na szczęście badania i obowiązujące prawa wskazują na to, że zaciąganie pożyczek nie musi być problemem a może być faktycznym wsparciem finansowym. Sprawdźcie oferty zaufanych firm pożyczkowych.
tekst: Elwira Locher
Koniecznie zapisz się do naszego newslettera
Wyślemy Ci wiadomość tylko wtedy, gdy na rynku pojawi się PRAWDZIWA OKAZJA. Dzięki niej zaoszczędzisz, bądź powiększysz swoje oszczędności. Warto!
